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当今社会，随着互联网技术和移动支付的普及，人们的日常生活变得更加便捷。然而，这也给一些不法分子提供了可乘之机，金融骗局也“与时俱进”。新型诈骗手段更是让人防不胜防，比如新型诈骗方式“AB贷”悄然兴起，成为许多受害者背负巨额债务、生活陷入困境的罪魁祸首。本文旨在深度剖析“AB贷”骗局，通过真实案例、法律解析及防范建议，提醒广大民众提高警惕，避免成为背债的“冤大头”。
深陷“AB贷”陷阱，610人“被贷款”8112万余元
“我没办过信用贷，怎么凭空冒出一笔贷款来？”当办案民警上门核查时，“被贷款”的被害人郭某一头雾水。这究竟是怎么回事呢？
事情还得从去年7月郭某的舅舅曾找过他，让他帮忙“增信加分”时候说起。
据郭某称，当时为其舅舅办理贷款的“咨询公司”一再告知他，只是“扫脸”认证、“见证担保”，资金从其虚拟账户上过账而已，没想到实际贷款人还是其本人。
实际上，郭某陷入的正是“AB贷”合同诈骗。这种诈骗主要是引诱急于贷款的失信人员A，将其征信良好的亲友B拉入骗局，再以话术蒙骗B，用其名义贷款给A使用，诈骗团伙则从中收取高额的“助贷服务费”获利。
那么，郭某又是被谁骗了呢？原来，2023年1月，犯罪嫌疑人刘某来到泰州医药高新区，注册成立两家“咨询公司”，主要业务就是从事“AB贷”。郭某“被贷款”正是其中一家“咨询公司”所为。
据警方调查显示，截至今年2月，这一“AB贷”诈骗团伙总计为610名“客户”办理了信用贷款，最高的一笔贷款60万元，最少的1万元，总计8112万余元，而诈骗团伙非法获利高达1515万余元。
“AB贷款”伎俩全揭秘
何为“AB贷”？本质上来说，“AB贷”是一种新型的经济犯罪形式，其核心在于利用A（即信用记录较差的个体）作为诱饵，引诱B（即信用良好的亲友）参与贷款过程。诈骗团伙通常会冒充银行的合作方，通过一系列精心编排的话术和伪造文件，让A相信这是合法且无风险的贷款方式。一旦信任建立，诈骗团伙便会引导A拉拢B加入，从而在B不知情的情况下完成贷款申请。随后，贷款被迅速转移到诈骗团伙手中，而真正的受害者——B，则被蒙在鼓里，直至债务催收时才发现自己陷入了巨额债务之中。
再回到上述案例，发人深思的是，610名失信“客户”获得贷款，意味着610名被害人“被贷款”。然而，“被贷款”的被害人却无人报警，有些人甚至案发都不知“被贷款”，一些“客户”也不知亲友为其背上贷款。
那么，“AB贷”诈骗团伙究竟使用了哪些高超的诈骗伎俩？据悉，主要有以下几个步骤：
第一步是精准筛选诈骗对象。这两家“咨询公司”设有“渠道部”，“渠道部”设在南京，其主要业务是精准筛选“客户”。他们通过网络发布“贷款广告”，广泛招揽“客户”并获取“客户”信息。同时，他们以每条40元至60元不等的价格，从非法渠道购买失信人员信息。之后，冒充“银行合作方”“银行签约中心”等机构，主动联系这些有贷款需求的人，以“无门槛贷款”等幌子诱骗其到“咨询公司”面谈。
第二步是诱使失信人员拉亲友入局。进入面谈环节，“咨询公司”业务部门的“业务员”就会出来接待，以“本人征信分不够，需亲友担保增信”的话术，诱骗需要贷款的失信人员拉征信良好的亲友入局。一旦亲友入局，“业务员”会将需要贷款的失信人员及其亲友分开接待，然后以既定话术诱骗亲友“扫脸”“提供账户”，在亲友、失信贷款人都不知情的情况下，通过手机操作，用征信良好的亲友名义完成贷款申请，然后转账给失信人员使用，从中收取约19%的“助贷服务费”。
第三步是订立书面协议逃避责任。失信人员被洗脑拉亲友入局的同时，“咨询公司”还会与其签订一份《居间服务合同》，其中不仅会约定“助贷服务费”比例，还会罗列一系列避责条款，后续亲友、失信贷款人发现被蒙骗，这份合同就会成为“咨询公司”的“护身符”，而这也是许多被害人选择打官司而不报警的重要原因。
值得注意的是，“AB贷”骗局不仅涉及民事纠纷，还可能构成刑事犯罪。根据相关法律法规，诈骗团伙通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取他人财物，数额较大的，将构成诈骗罪。同时，如果诈骗团伙伪造国家机关公文、证件、印章等，还可能构成伪造国家机关公文、证件、印章罪。
对于受害者而言，一旦陷入“AB贷”骗局，往往难以全身而退。即使通过法律途径维权，也可能面临证据不足、诉讼周期长、执行难等问题。因此，提高警惕、加强防范才是避免陷入此类骗局的关键。
重点防范“五步走”
由此可见，“AB贷”诈骗是一种隐蔽性强、危害性大的新型金融诈骗方式。消费者在享受金融科技带来的便利的同时，也应提高警惕，增强金融安全意识，避免陷入诈骗陷阱。通过学习金融知识、谨慎投资、核实信息、阅读合同条款和咨询专业人士，可以有效防范“AB贷”诈骗，保护自己的财产安全。
首先要增强法律意识：提高自我保护意识，了解相关法律法规和贷款流程。在签署任何合同或文件前，务必仔细阅读条款内容，确保自己充分理解并同意相关条款。
其次谨慎对待担保：在提供担保前，务必了解担保的法律责任和风险。不要轻信他人承诺的“无风险”、“无影响”等说辞，更不要盲目签署担保合同。
再次核实贷款信息：在贷款过程中，务必通过正规渠道核实贷款信息和中介机构资质。不要轻信陌生人或非法中介机构的承诺和诱惑，以免上当受骗。
还有要保留证据：在贷款过程中，务必保留好所有相关证据和文件。包括贷款合同、转账记录、聊天记录等。这些证据在维权过程中将起到至关重要的作用。
最后及时报警：一旦发现被骗或陷入“AB贷”骗局，应立即向公安机关报案。同时，积极收集证据并寻求法律援助，以维护自己的合法权益。
“AB贷”骗局以其隐蔽性、欺骗性和危害性，成为当前社会的一大毒瘤。它不仅让受害者背负巨额债务、生活陷入困境，还严重破坏了金融秩序和社会稳定。因此，我们每个人都应提高警惕、加强防范，避免成为背债的“冤大头”。让我们携手共建一个安全、诚信、和谐的金融环境，让诈骗无处遁形！
（案例来源于光明网，《610名被害人“被贷款”8112万余元 揭秘新型“AB贷”合同诈骗》，2024.8.13）
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